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湖北省人民政府金融辦公室、湖北省工商局、中國銀監會湖北監管局、中國人民銀行武漢分行、湖北省公安廳 關于印發《湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法》的通知 (鄂金辦發[2008]1號)

      各市、州、縣人民政府,省政府各部門:
      為了做好我省小額貸款公司試點工作,根據中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發〔2008〕23號)和《湖北省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》(鄂政辦發[2008]61號)的精神,經省人民政府同意,現將《湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法》印發給你們,請遵照執行。
湖北省人民政府金融辦公室
湖北省工商局
中國銀監會湖北監管局
中國人民銀行武漢分行
湖北省公安廳
二〇〇八年九月八日

湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法
(省政府金融辦 省工商局 湖北銀監局
人行武漢分行  省公安廳)

                                                                            第一章 總則
 
  第一條 為了提高金融資源配置效率,改善農村地區金融服務,緩解小企業和小額農業貸款難問題,促進我省小額貸款公司健康有序發展,依據《中華人民共和國公司法》等有關法律法規和中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發〔2008〕23號)、《湖北省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》(鄂政辦發〔2008〕61號)等文件精神,制定本辦法。
 
  第二條 本辦法所指小額貸款公司,是指在湖北省內由自然人、企業法人與其他社會組織投資、依法合規設立的,不吸收公眾存款,經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。其合法的經營活動受法律保護,不受任何單位和個人的干涉。
 
  第三條 小額貸款公司是企業法人,有獨立的法人財產,享有法人財產權,以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利,以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。
 
  第四條 小額貸款公司應執行國家金融方針和政策,在法律、法規規定的范圍內開展業務,市場定位在為農民、農業和農村經濟發展服務,在服務"三農"和小企業的前提下,自主選擇貸款對象,按照"自主經營、自我約束、自我發展、自擔風險"的原則開展業務。
 
  第五條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金,以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。小額貸款公司不得以任何形式擅自吸收或變相吸收公眾存款,不得發行債券或彩票。
 
  第六條 省政府金融辦會同省工商局、湖北銀監局、人民銀行武漢分行、省公安廳建立小額貸款公司試點工作聯席會議,負責全省小額貸款公司試點工作的組織、協調、規范、推進。聯席會議辦公室設在省政府金融辦。
 
      第七條 縣(市、區)政府負責小額貸款公司試點的具體實施工作,擬定小額貸款公司試點工作方案,做好小額貸款公司申報的相關工作,承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任。

  縣(市、區)政府是小額貸款公司風險防范處置的第一責任人,依法組織工商、銀監、人行、公安等職能部門跟蹤資金流向、打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法犯罪活動。各地小額貸款公司的日常監管職能由縣(市、區)工商行政管理部門承擔。
 
                                                                      第二章 機構設立
 
  第八條 小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法,全部為實收貨幣資本,由出資人或發起人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不低于1000萬元,股份有限公司的注冊資本不低于2000萬元。第一大股東(發起人)持股不超過20%,其他單個股東及其關聯方持有的股份不超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。
 
  第九條 小額貸款公司的名稱應為××縣(市、區)××小額貸款有限責任公司(股份有限公司)。

  小額貸款公司的股東需符合法定人數規定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立;股份有限公司應有2-200名發起人,其中須有半數以上的發起人在中國境內有住所。
 
  第十條 小額貸款公司第一大股東(發起人)原則上是管理規范、信用優良、實力雄厚的企業,凈資產2000萬元以上且資產負債率不高于70%,近三年連續盈利。在當地縣級政府的組織指導下,由第一大股東(發起人)為主協商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外,第一大股東(發起人)和其他企業法人股東應符合以下條件:

  (一)在工商行政管理部門登記注冊,具有法人資格;

  (二)企業法定代表人無犯罪記錄;

  (三)企業無不良信用記錄;

  (四)財務狀況良好,入股前兩年度連續盈利;

  (五)有較強的經營管理能力和資金實力。

  自然人股東應符合《公司法》的有關要求,無犯罪記錄和不良信用記錄。
 
  第十一條 申請小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格,擬任人除應符合《公司法》規定的條件外,還應符合以下條件:

  (一)小額貸款公司董事應具備與其履行職責相適應的金融知識,具備大專以上(含大專)學歷,從事相關經濟工作3年以上;

  (二)小額貸款公司的董事長和經理應具備從事銀行工作2年以上,或者從事相關經濟工作5年以上,具備大專以上(含大專)學歷。
 
  第十二條 設立小額貸款公司應當向縣(市、區)政府提出申請。申請人列入試點對象后,在縣(市、區)政府相關部門指導下,擬訂小額貸款公司申請材料,主要包括以下內容:

  (一)設立小額貸款公司申請書。內容應載明擬設立機構性質、組織形式、機構名稱、業務范圍、擬注冊資本和住所,第一大股東(發起人)企業經營發展情況、擬任董事長和高級管理人員簡歷、相關法律手續的履行情況,其他前期籌建工作;

  (二)可行性研究報告。內容應包括當地經濟金融發展情況、農業經濟發展情況、設立小額貸款公司的可行性和必要性、市場前景分析、未來業務發展規劃和開業后金融風險分析;

  (三)出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規定,遵守公司章程;保證入股資金來源合法,不得以借貸資金入股,不得以他人委托資金入股;不從事非法金融活動;自我承擔公司經營風險和法律責任;

  (四)出資人協議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協議;

  (五)小額貸款公司基本情況。內容包括機構名稱、住所、經營范圍、注冊資本(實收資本)等方面的情況。小額貸款公司股東名冊,內容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例,及經過工商年檢的營業執照復印件等;自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例,及自然人股東的簡歷和身份證復印件等;

  (六)除自然人以外出資人經審計的上一年度財務會計報告;

  (七)章程草案(應將本管理辦法中合規經營和風險防范的相關內容寫入章程);

  (八)法定驗資機構出具的驗資報告;

  (九)律師中介機構出具小額貸款公司出資人關聯情況的法律意見書;

  (十)擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書;

  (十一)住所使用證明,營業場所所有權或使用權的證明材料;

  (十二)審批機構認為需要提交的其他材料。
 
  第十三條 縣(市、區)政府對小額貸款公司申請材料應進行認真把關,對小額貸款公司股東信用狀況、資金來源有無集資和借貸資金情況在當地媒體進行公示,并擬定小額貸款公司試點申報方案,內容包括:

  (一)縣(市、區)政府小額貸款公司試點申請書;

  (二)縣(市、區)政府對小額貸款公司風險承擔防范與處置責任的承諾書;

  (三)小額貸款公司的申請材料(即第十二條要求的材料)。
 
  第十四條 小額貸款公司試點方案由縣(市、區)政府報市(州)政府初審并提出初審意見后,報省小額貸款公司試點工作聯席會議審核。
 
  第十五條 小額貸款公司經省小額貸款公司試點工作聯席會議同意后,持省政府金融辦批復的開展小額貸款公司試點的審核文件,依法向工商行政管理部門辦理登記手續并領取營業執照。小額貸款公司在領取營業執照后,應在5個工作日內向當地公安機關、中國銀行業監督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。
 
      第十六條 小額貸款公司可經營的業務為:

  (一)辦理各項小額貸款;

  (二)其他經批準的業務。
 
                                                                       第三章 運營要求
 
  第十七條 小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構,明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系,制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度,保證公司治理的有效性。
 
  第十八條 在法律、法規規定的范圍內,小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額,不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業金融機構自主協商確定,利率以同期"上海銀行間同業拆放利率"為基準加點確定。

  小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構,應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構,并應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。
 
  第十九條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度,明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范,切實加強貸款管理。
 
  第二十條 小額貸款公司應加強內部控制,按照國家有關規定建立健全企業財務會計制度,真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。
 
  第二十一條 小額貸款公司應建立信息披露制度,按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計合規的財務報表和年度業務經營情況、融資情況、重大事項等信息,必要時應向社會披露。
 
  第二十二條 小額貸款公司發放貸款堅持"小額、分散"原則。鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務,盡力擴大客戶數量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。小額貸款公司不得向本公司股東發放貸款。
 
  第二十三條 未經省小額貸款公司試點工作聯席會議批準,小額貸款公司不得跨行政區域經營。
 
  第二十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經營,貸款利率上限放開,但不得超過司法部門規定的上限(目前為人民銀行規定貸款基準利率的4倍),下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍,具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容,均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定,并按照中國人民銀行利率報備政策的要求,按時準確真實地向當地人民銀行分支機構進行報備。
 
  第二十五條 小額貸款公司應當建立審慎規范的信貸資產分類制度和信貸資產損失準備制度以及與信貸資產的風險管理相適應的資本補充制度,信貸資產損失準備充足率不得低于100%。
 
第二十六條 小額貸款公司持續經營一年以上,可按《公司法》有關規定并報經批準,進行增資擴股。新增單個股東及其關聯方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。
 
                                                                       第四章 監督管理
 
  第二十七條 省小額貸款公司試點工作聯席會議指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監管,建立小額貸款公司的動態監測系統,及時識別、預警和防范風險,指導各市(州)、縣(市、區)政府處置和防范風險。

  各市(州)、縣(市、區)政府要建立風險防范機制,督促有關部門建立管理制度,落實監管責任。工商部門要做好準入把關,加強日常巡查和信用監管,強化年度檢查,督促企業依法經營;各級處置非法集資聯席會議辦公室要及時組織對小額貸款公司出現的吸收、變相吸收公眾存款和非法集資行為進行認定;人民銀行分支機構要加強對小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監測,認定高利貸違法行為;公安部門要及時查處吸收和變相吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法犯罪行為。
 
  第二十八條 小額貸款公司可自主選擇一家銀行業金融機構開立存款賬戶,并委托存款銀行代理支付結算業務。小額貸款公司辦理支付結算業務使用的票據憑證和匯票專用章比照村鎮銀行管理。縣(市、區)政府可以委托該開戶行金融機構對小額貸款公司的資金往來情況進行相應監督。
 
  第二十九條 小額貸款公司應按季向中國人民銀行當地分支機構、中國銀行業監督管理委員會派出機構報送資產負債表和其他相關統計信息資料。
 
  第三十條 具備條件的小額貸款公司可以按規定申請加入人民銀行企業和個人信用信息基礎數據庫。接入企業和個人信用信息基礎數據庫的小額貸款公司,應按照中國人民銀行的有關規定制定相應的管理制度和操作規程,定期向人民銀行企業和個人信用信息基礎數據庫提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息,合規查詢和使用查詢結果,并接受中國人民銀行的監督管理。
 
  第三十一條 小額貸款公司應嚴格遵守現金管理規定,合理使用現金,防止洗錢行為。
 
  第三十二條 具備條件的小額貸款公司可按照中國人民銀行有關規定,向所在地人民銀行分支機構申請加入聯網核查公民身份信息系統。
 
  第三十三條 小額貸款公司違反本辦法規定,相關職能部門根據各自職能,有權依法依規采取警告、公示、風險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質詢、責令停辦業務、取消高級管理人員從業資格等措施,督促其整改。經督促整改后拒不改正的,可以委托指定的外部審計機構進行獨立審計,審計結果作為取消試點的依據。
 
第三十四條 小額貸款公司在經營過程中,若有吸收和變相吸收公眾存款、非法集資等嚴重違法違規行為,由縣級政府組織有關職能部門及時查處,依法吊銷營業執照,追究公司主要負責人的法律責任,并報省小額貸款公司試點工作聯席會議取消其小額貸款公司試點資格。
 
                                                                     第五章 變更與中止

  第三十五條 小額貸款公司有下列變更事項之一的,須向工商行政管理部門辦理登記:1.變更名稱。2.變更注冊資本。3.變更住所。4.變更股東。
 
  第三十六條 小額貸款公司有下列情形之一的,應當申請解散:1.公司章程規定的解散事由出現;2.股東大會決定解散;3.因分立、合并需要解散;4.依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷;5.人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散,依照《公司法》進行清算和注銷。
 
  第三十七條 小額貸款公司被依法宣告破產的,依照有關企業破產的法律實施破產清算。
 
      第三十八條 小額貸款公司依法合規經營,沒有不良信用記錄的,可在股東自愿的基礎上,按照《村鎮銀行組建審批指引》和《村鎮銀行管理暫行規定》,向銀行業監管部門申請改造為村鎮銀行。
 
                                                                       第六章 附則
 
    第三十九條 本辦法未盡事宜,按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規執行。
 
      第四十條 本管理辦法自發布之日起施行。

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