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湖北省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見(鄂政辦發〔2008〕61號)

       各市、州、縣人民政府,省政府各部門:
  開展小額貸款公司試點,能夠合理有效配置金融資源,改善農村地區金融服務,有利于進一步規范和引導民間融資,促進社會主義新農村建設。為切實做好我省小額貸款公司試點工作,根據《中華人民共和國公司法》,按照中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發〔2008〕23號)的要求,經省人民政府同意,提出如下實施意見:
      一、指導思想和基本原則
    (一)指導思想。以科學發展觀為指導,以服務農業、農村和農民為宗旨,充分發揮小額貸款公司在農村金融市場的補充作用,為改善民生、促進就業、支持社會主義新農村建設做出積極貢獻。
    (二)基本原則。一是堅持立足于農村、為“三農”服務的經營方向。小額貸款公司的貸款投放按照“小額、分散”的要求,切實為小企業和“三農”服務。二是從嚴控制準入標準,確保小額貸款公司參照金融企業制度規范運作。三是堅持市場化經營和商業可持續的發展方向。小額貸款公司遵循“自主經營、自我約束、自擔風險、自負盈虧”的市場原則,建立規范的內部控制機制,合規穩健經營。四是明確職責、防范風險。各級政府和監管部門要明確分工,各司其職,做好風險防范和處置工作。五是積極試點、分步實施。2008年各個市(州)有一家小額貸款公司在年內開業,2009年以后擴大試點范圍。
   二、嚴格市場準入,確保小額貸款公司穩健經營
   小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立,不吸收公眾存款,經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司在法律、法規規定的范圍內開展業務,其合法的經營活動受法律保護,不受任何單位和個人的干涉。
  (一)嚴格準入條件。小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法,全部為實收貨幣資本,由出資人或發起人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不低于1000萬元,股份有限公司的注冊資本不低于2000萬元。第一大股東(發起人)持股不超過20%,其他單個股東及其關聯方持有的股份,不超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。鼓勵熟悉金融業務、管理運行規范、經營業績較好的企業投資入股。
  (二)嚴格高管人員任職資格。小額貸款公司要完善法人治理結構,強化內控機制,健全貸款管理制度,明確貸款工作流程。對擬任小額貸款公司高級管理人員要實施任職資格管理,要求熟悉金融業務,有金融從業經歷,并具備較強的金融合規經營意識。
  (三)科學設置監管指標。小額貸款公司為“只貸不存”機構,主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金,以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。嚴禁吸收公眾存款和非法集資,不得發行債券或彩票。從銀行業金融機構獲得融入資金的余額,不得超過資本凈額的50%。堅持“小額、分散”的原則發放貸款,鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務,著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。小額貸款公司不得向其股東發放貸款。小額貸款公司按照市場化原則進行經營,貸款利率上限放開,但不得超過司法部門規定的上限(目前為人民銀行規定基準利率的4倍),下限為人民銀行公布的貸款基準利率的09倍,具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容,均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定。
  三、加強監管,建立嚴格的風險防范機制
  省級有關部門要加強對小額貸款公司的監管,建立動態監測系統,及時識別、預警和防范風險,指導各市(州)、縣(市、區)政府處置和防范風險。
  各市(州)、縣(市、區)政府要建立風險防范機制,督促有關部門建立管理制度,分別落實監管責任。工商部門要做好準入把關,加強日常巡查和信用監管,強化年度檢查,督促企業依法經營;各級處置非法集資聯席會議辦公室要及時組織對小額貸款公司出現的吸收、變相吸收公眾存款和非法集資行為進行認定;人民銀行分支機構要加強對小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監測,認定高利貸違法行為;公安部門要及時查處吸收、變相吸收公眾存款和非法集資、高利貸等違法犯罪行為。
   小額貸款公司在經營過程中,如有非法集資、吸收和變相吸收公眾存款等嚴重違法違規行為,由所在地市(州)政府和縣(市、區)政府負責組織有關部門及時依法查處,追究公司主要負責人的法律責任。
   對依法合規經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司,可在股東自愿的基礎上,由省小額貸款公司試點工作聯席會議辦公室向銀監部門推薦并按照有關規定改制為村鎮銀行。
   四、切實加強組織領導
  (一)建立小額貸款公司試點工作聯席會議制度。聯席會議由省政府金融辦、省工商局、湖北銀監局、人行武漢分行、省公安廳等單位組成,聯席會議辦公室設在省政府金融辦,負責日常工作。聯席會議的主要職能:一是制定試點工作實施意見及相關管理辦法;二是對試點申報方案進行審核;三是溝通信息,指導市(州)、縣(市、區)政府及相關部門做好監督管理和風險處置工作。
  (二)各市(州)政府負責轄區內縣(市、區)小額貸款公司試點工作的政策宣傳和協調指導工作,統籌安排縣(市、區)小額貸款公司的布局和方案的審核、申報,監測分析、防范控制轄區內小額貸款公司的風險。
  (三)縣(市、區)政府負責開展小額貸款公司試點工作的申報,制定試點工作方案,承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任,并組織工商、銀監、人行、公安等職能部門跟蹤監管資金流向、嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。各地小額貸款公司的日常監管職能由工商行政管理部門承擔。
  (四)各縣(市、區)政府要認真選擇試點對象,積極有序地推進試點工作,防止一哄而上、擅自設立小額貸款公司。
  試點工作時間安排:
  第一階段(2008年8月),建立省小額貸款公司試點工作聯席會議制度,制定并出臺《湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法》。
  第二階段(2008年9月至11月),省政府進行安排部署,組織培訓;縣(市、區)政府制定并上報小額貸款公司試點方案,確定參加組建小額貸款公司的股東對象,完成試點申報材料,市(州)政府審核把關后向省小額貸款公司試點工作聯席會議上報試點方案。
  第三階段(2008年11月至12月),試點申報材料報省小額貸款公司試點工作聯席會議審核批準后,小額貸款公司依法在當地工商行政管理部門注冊登記,正式開展小額貸款業務。
第四階段(2009年1月以后),在總結試點經驗的基礎上,進一步完善小額貸款公司的各項制度,根據實際情況和各地要求,在風險可控的前提下,逐步在各縣(市、區)全面進行試點。

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